Zoran Blagojević, predsednik IO Wiener Städtische osiguranja - Investicije zahtevaju osiguranje koje razume tržište i rizike

Tržište osiguranja u Srbiji pokazuje stabilan i konstantan rast, sa sve većim interesovanjem kako fizičkih, tako i pravnih lica za finansijsku zaštitu u nepredvidivom okruženju. Ukupna premija osiguranja beleži rast od oko 14%, što jasno ukazuje na povećano poverenje građana i kompanija u osiguranje kao mehanizam zaštite od rizika. Ipak, tržište još nije u potpunosti razvijeno, naročito kada je reč o dobrovoljnim osiguranjima, gde postoji najveći potencijal za dalji razvoj sektora i jačanje finansijske otpornosti društva u celini.

Kao jedan od lidera u oblasti osiguranja, Wiener Städtische osiguranje prepoznaje ove trendove i aktivno doprinosi unapređenju svesti o značaju osiguranja - kako kroz inovativne proizvode prilagođene savremenim izazovima, tako i kroz stalnu edukaciju tržišta. Kompanija je posebno posvećena razvoju osiguranja u sektoru nekretnina, podržavajući stabilnost investicija i pružajući pouzdana rešenja za zaštitu imovine, potraživanja i poslovnih rizika.

O svemu ovome razgovarali smo sa Zoranom Blagojevićem, predsednikom Izvršnog odbora Wiener Städtische osiguranja, koji ističe da su prilagođena rešenja i partnerski pristup ključni za dalje jačanje poverenja i učešća osiguranja u svakodnevnom životu i poslovanju.

- Tržište osiguranja u Srbiji je stabilno i beleži konstantan rast koji je viši od rasta bruto domaćeg proizvoda. Ukupna premija osiguranja u prethodnoj godini beleži rast od oko 14%. U strukturi premije i dalje je najdominantnije obavezno osiguranje od autoodgovornosti, a slede ga imovinska osiguranja i dobrovoljno zdravstveno osiguranje sa rastom blizu 20%. Životna osiguranja su zabeležila znazno niži prosečni godišnji rast od 7%. Rast premije donekle je praćen rastom broja osiguranika, ali tržište i dalje ne smatram razvijenim. Postoji veliki jaz između kapaciteta industrije osiguranja i obuhvata osiguranja. Upravo u dobrovoljnim osiguranjima jeste potencijal rasta i razvoja tržišta, ali i društva, jer osiguranja svakako povećavaju finansijsku otpornost i pojedinaca i kompanija i njihovu manju izloženost rizicima koji postaju sve složeniji.

- Godinama unazad suočeni smo sa porastom rizika zbog klimatskih promena, što donekle razvija svest građana, ali još uvek nema masovnijeg odziva. Rast u segmentu individualnih osiguranja je i dalje spor, iako su požarni rizici i rizici usled prirodnih katastrofa sve više zastupljeni. Izneću stav sa kojim se možda mnogi neće složiti, ali smatram da su dobri rezultati koje industrija postiže na polju obaveznih osiguranja doprineli nižoj aktivnosti na polju dobrovoljnih osiguranja. Iskreno, uzrok nedovoljnog razvoja vidim u "našem dvorištu".

- Nešto drugačiji pristup od individualnih lica imaju privrednici. Oni su svesni da ostvarenje određenih rizika može dugoročno uticati na njihovu finansijsku stabilnost, pa i ukupno poslovanje i resurse. Danas skoro da nema velike kompanije, posebno internacionalne, koja uz polisu osiguranja imovine ne razmatra i pokriće usled rizika terorizma, finansijskih rizika, menadžerske odgovornosti, zemljotresa, koje su ranije bili ređe razmatrani.

Osiguranje naplate potraživanja je koristan alat koji obezbeđuje finansijsku otpornost kompanija usled ostvarivanja rizika kašnjenja u plaćanju ili neplaćanja. Ovi rizici izazivaju teškoće u likvidnosti, utiču na buduće prihode, redovno izmirivanje obaveza i na kraju mogu da dovedu do loših poslovnih rezultata. Kada kompanija posluje u složenim tržišnim uslovima, sa komintentima koji se nalaze na svim meridijanima, koji su suočeni sa lokalnim izazovima koji mogu negativno uticati na njihovo poslovanje i kapacitet da izmire svoje finansijske obaveze u roku, onda one imaju motiv da obezbede osiguravajuće pokriće kako bi zaštitile poslovanje.

- Rizici su sve složeniji i osiguranje prati taj trend. Danas, prateći tržište i potrebe za održivim rešenjima u okviru zelene agende i u skladu sa ESG principima, inoviramo i naše pakete tako da na poseban način sagledavamo inovacije u izgradnji poput, na primer, ugradnje solarnih panela kako bismo utvrdili adekvatno osiguravajuće pokriće. Takođe, naši timovi kreiraju prilagođena rešenja za delatnosti i objekte poput biogasnih postrojenja, mini hidroelektrana i slično. Da bismo ispratili promene na tržištu, stalno usavršavamo znanja naših timova.

- Osiguranje objekata u izgradnji pokriva širok spektar pokrića podrazumevajući osiguravanje radova, bilo da su novogradnje ili rekonstrukcije, kao i građevinski, zanatski, instalacioni materijal i svu opremu koja je namenjena za ugradnju, te građevinsku opremu i pomoćne objekte koji služe za izgradnju građevinskog objekta. Ostvarenje rizika u građevinarstvu može rezultirati velikom materijalnom štetom i visokim troškovima. Važno nam je da za svaki veliki projekat napravimo tailor made osiguravajuće pokriće kako bi se na pravi način pokrili mogući rizici, i to adekvatnim limitima pokrića u skladu sa zahtevima investitora i mogućnostima ugovarača osiguranja. Ova branša izložena je učestalim prirodnim rizicima, podstaknutim klimatskim promenama od poplava, oluja, zemljotresa, sleganja tla. Nisu zanemarljivi ni požarni rizici. Takođe, osiguranje odgovornosti za štete pričinjene trećim licima štiti investitore, izvođače i podizvođače od zahteva trećih lica kojim mogu biti izloženi tokom perioda gradnje.

- Vidim rast u oba segmenta, sa većom osvešćenošću klijenata o rizicima u složenim okolnostima poslovanja, sa trendovima razvijenih tržišta, interesovanje će rasti jer pre svega – odgovornost prema sopstevnom biznisu biće motiv za zaključenje odgovarajućeg pokrića. S druge strane vidim i rast u kapacitetu osiguravajućih kompanija da obezbede kvalitetno pokriće, u skladu sa zahtevima tržišta.

Osiguranje potraživanja tek treba da dostigne nivo zastupljenosti i premije kao na razvijenijim evropskim tržištima. Ali, tome pogoduje razvijena svest stranih kompanija, koja se preliva i na nihove kompanije koje posluju u Srbiji.

I na kraju, očekujem promene u našoj industriji i veću fokusiranost na segment dobrovoljnih osiguranja jer je to neophodno.

- Naša kompanija se trudi da na potrebe klijenata pruži odgovarajuća rešenja. U tom smislu, u segmentu životnog osiguranja trudićemo se da građanima približimo proizvode koji se oslanjaju na investicione fondove, gde klijenti istina preuzimaju deo rizika, ali dugoročne analize pokazuju da se ostvaruje rast prinosa, istovremeno ih osvešćujući o značaju riziko polisa kojima štite porodicu, posebno u okolnostima kada su opterećeni kreditom ili hipotekom. U domenu imovinskih osiguranja, stojimo stabilno kao osiguravač od poverenja i stabilan partner privredi i građanima. Na kraju, ali ne manje značajno planiramo da ostanemo jedan od prvih izbora i partnera u osiguranju uopšte, na šta smo ponosni.