Serbia Edition
Serbische Ausgabe
Izdanje BiH
Izdanje Crna Gora
Vesti
Imaju li penzioneri prava na kreditnu karticu - Zakon ne propisuje starosnu granicu ali banke zbog rizika uvode interne limite
Komentari
Stariji teže dolaze do kredita (Foto: shutterstock.com)
Pitanje starosne granice za finansijske proizvode, posebno kada su u pitanju penzioneri, često izaziva nedoumice.
Iako se u praksi može činiti da banke postavljaju stroža pravila za starije od 75 godina, važno je razumeti da takva ograničenja nisu propisana zakonom.
Procena kreditne sposobnosti
Prema pravilima Narodne banke Srbije, ne postoji formalno određena gornja starosna granica za odobravanje kredita ili izdavanje kreditnih kartica.
Penzioneri, kao i svi drugi klijenti, imaju isti regulatorni tretman. Takođe, propisi jasno zabranjuju diskriminaciju isključivo na osnovu godina.
Međutim, banke imaju pravo da same definišu uslove za odobravanje finansijskih proizvoda kroz svoje interne procedure.
Penzioneri lakše dobijaju kreditne kartice (Foto: Webaroo/unsplash)
U bankarskoj praksi, starosna dob klijenta može se posmatrati kao jedan od faktora rizika.
Kod penzionera se često uzimaju u obzir: niža i fiksna primanja u odnosu na zaposlene dužina očekivanog perioda otplate povećana neizvesnost u pogledu dugoročnih obaveza.
Zbog toga banke neretko uvode interne limite, na primer, da klijent ne sme biti stariji od određene granice u trenutku otplate poslednje rate.
Kredit ili kreditna kartica - gde je razlika?
Na prvi pogled deluje nelogično da se krediti mogu odobriti do 80. godine, a kreditne kartice često ne nakon 75. godine. Razlika je, međutim, u prirodi ovih proizvoda: kredit ima jasno definisan iznos, rok i plan otplate, a kreditna kartica predstavlja revolving zaduženje, bez unapred određenog krajnjeg roka, što nosi veću neizvesnost za banku.
Upravo ta fleksibilnost kod kartica povećava rizik, pa banke češće uvode stroža ograničenja.
Iako bi dodatne provere (poput detaljnije procene finansijskog stanja ili jemstva) mogle teorijski omogućiti fleksibilniji pristup, banke najčešće primenjuju standardizovane modele procene rizika.
Razlog je jednostavan - takvi modeli su brži, jeftiniji i lakši za primenu na velikom broju klijenata. Da li je ovo diskriminacija?
Ne nužno. Iako se starosna granica može doživeti kao nepravedna, ona je dozvoljena ukoliko je zasnovana na objektivnim kriterijumima procene rizika.
Banke rade procenu rizika pre odobrenja kredita (Foto: Pexels/AlphaTradeZone)
Da li pravila važe za sve? Ne. Praksa se razlikuje od banke do banke.
Neke finansijske institucije nude fleksibilnije uslove ili specijalne proizvode za penzionere, dok su druge restriktivnije.
Zato je najvažniji savet - uporediti ponude više banaka. Razlike u uslovima mogu biti značajne, pa se uvek može pronaći opcija koja bolje odgovara konkretnoj situaciji.
Firme:
Narodna banka Srbije Beograd
Komentari
Vaš komentar
Naš izbor
Rubrike za dalje čitanje
Potpuna informacija je dostupna samo komercijalnim korisnicima-pretplatnicima i neophodno je da se ulogujete.
Pratite na našem portalu vesti, tendere, investicione projekte, grantove i pravnu regulativu.
Registracija na eKapiji vam omogućava pristup potpunim informacijama i dnevnom biltenu
Naš dnevni ekonomski bilten će stizati na vašu mejl adresu krajem svakog radnog dana. Bilteni su personalizovani prema interesovanjima svakog korisnika zasebno,
uz konsultacije sa našim ekspertima.