Zahlungen in Euro ohne versteckte Kosten und Wartezeiten – Was bringt die SEPA-Mitgliedschaft Serbiens konkret für Bürger und Unternehmen?

Quelle: eKapija

Sonntag, 08.06.2025.

16:08

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Podeli

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Am 22. Mai 2025 wurde Serbien offiziell Teil des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA). Laut der Nationalbank Serbiens (NBS) ist dies ein bedeutender Schritt hin zu einer stärkeren Finanzintegration mit der Europäischen Union. Wie die NBS erklärte, ist diese Mitgliedschaft nicht nur eine Formalität, sondern ein konkreter Schritt, der Bürgern und Unternehmen neue Möglichkeiten im Bereich grenzüberschreitender Zahlungen eröffnet.

– Da bis zu 60 % des serbischen Außenhandels mit der EU abgewickelt werden und fast die Hälfte der Überweisungen aus EU-Mitgliedstaaten stammt, bietet der Beitritt zum SEPA-Raum zahlreiche Vorteile: einfachere Transaktionen mit der Europäischen Union und der Region, ein erleichterter und stärkerer Wirtschaftsaustausch sowie niedrigere Kosten – erklärte die NBS gegenüber unserem Portal.

Die Einführung des SEPA-Standards bedeutet zudem, dass künftig Standard- und Sofortüberweisungen sowie später auch Lastschriften möglich sein werden. Es wird erwartet, dass die ersten Anträge auf Beitritt zu SEPA-Zahlungssystemen bereits im November 2025 eingereicht werden können, während die operative Umsetzung im Mai 2026 beginnen könnte.

Serbiens Beitritt zum SEPA sei der erste Schritt zur Verbesserung des Zahlungsverkehrs mit der Europäischen Union und der Region, der mit der Anbindung der Zahlungsinfrastrukturen der Europäischen Union und Serbiens tatsächlich umgesetzt werde.

Günstigere Überweisungen

Laut Analysen der Weltbank sind die Kosten für bargeldlose Transaktionen für kleine, kleinste und mittlere Unternehmen (KMU) zwischen Volkswirtschaften der Region sechsmal höher als für Unternehmen innerhalb der Europäischen Union. Daher wird erwartet, dass diese Kosten nach dem Beitritt serbischer Zahlungsdienstleister sinken werden.

Finanzberater Vladimir Vasić schätzt zudem, dass die Vorteile für inländische Nutzer erheblich und sehr konkret sein können.

- Die Kosten für grenzüberschreitende Zahlungen in Euro werden die gleichen sein wie für Inlandszahlungen – ohne versteckte Bankgebühren - sagt er und fügt hinzu, SEPA ermögliche außerdem Überweisungen innerhalb eines Werktages und oft sogar schneller, in nur wenigen Stunden. Durch die Verwendung standardisierter Verfahren (IBAN, ISO 20022) und ohne SWIFT-Codes können Bürger und Unternehmen die Dienstleistungen und Preise verschiedener Banken einfacher vergleichen.

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Die NBS weist zudem darauf hin, dass Serbien bereits über ein nationales Sofortzahlungssystem (IPS NBS) verfügt, das auf internationalen Standards basiert und einen Vorteil gegenüber anderen Ländern der Region bietet. Besonderes Augenmerk wird dabei auf die Integration dieses Systems in die europäische TIPS-Lösung für Schnellzahlungen gelegt, die SEPA-Sofortzahlungen mit minimalen Änderungen für inländische Dienstleister ermöglichen würde.

- Schnellzahlungen, die in Sekundenschnelle statt innerhalb weniger Tage ausgeführt werden, haben das Potenzial, Finanztransaktionen mit der EU und der Region zu transformieren. Serbien hat in diesem Segment gegenüber anderen Westbalkanländern einen Vorteil, da es seit sieben Jahren über ein eigenes Sofortzahlungssystem (IPS NBS) verfügt, das auf international anerkannten Standards der SEPA-Regeln (ISO 20022 XML) basiert – so die NBS.

Da die SEPA-Regeln für die Ausführung von Zahlungstransaktionen nur für Transaktionen in Euro innerhalb des SEPA-Raums gelten, erfolgt die Ausführung von Zahlungstransaktionen in Dinar unabhängig von den SEPA-Regeln.

- Die Nationalbank Serbiens (NBS) betreibt vier Zahlungssysteme, die Zahlungstransaktionen in Dinar abwickeln. Sie gewährleistet eine hohe Effizienz im Inlandszahlungsverkehr durch die Anwendung bewährter Verfahren und internationaler Standards bei der Verwendung elektronischer Nachrichtenformate und etablierter Geschäftsprozesse. Dank moderner technologischer Lösungen und entwickelter digitaler Kanäle haben Bürger und Unternehmen in Serbien Zugang zu schnellen, sicheren und innovativen Zahlungsmethoden im Inland. Die Effizienz im Inlandszahlungsverkehr ist nicht nur mit europäischen Standards vergleichbar, sondern liegt in einigen Aspekten sogar auf einem höheren Niveau. Dies zeigt, dass Effizienz, Innovation und Zahlungssicherheit die Prioritäten der NBS im Bereich Zahlungsdienstleistungen sind und Bürgern und Unternehmen im Alltag konkrete Vorteile bringen, so die NBS.

Um eine Anbindung an die europäische Zahlungsinfrastruktur für schnelle Zahlungen zu ermöglichen, prüft die NBS in Zusammenarbeit mit der Europäischen Zentralbank die Möglichkeiten der Nutzung der bestehenden nationalen IPS-NBS-Infrastruktur, um Zahlungsdienstleistern aus Serbien Zugang zu SEPA-Zahlungssystemen zu ermöglichen (einschließlich der Möglichkeit, das IPS-NBS-System mit dem europäischen Sofortzahlungssystem TIPS zu verbinden).

- Ziel ist es, Zahlungsdienstleistern aus Serbien die Durchführung von SEPA-Sofortzahlungen mit minimalen Kosten und Systemänderungen zu ermöglichen.

Vasić fügt hinzu, dass SEPA einen wichtigen Schritt hin zur vollständigen Finanzintegration Serbiens in die EU darstellt, da inländische Banken durch die Umstellung auf diese Standards genauso funktionieren wie Banken in den Mitgliedsstaaten.

- Dies beschleunigt auch die Umsetzung europäischer Vorschriften wie PSD2, die Teil des umfassenderen Prozesses des Beitritts zum Binnenmarkt ist. SEPA vereinfacht Zahlungsströme, erleichtert Handel und Investitionen und kann so die Kreditwürdigkeit des Landes verbessern.

Auch auf dem Inlandsmarkt wird mit verstärktem Wettbewerb gerechnet – sowohl zwischen Banken als auch durch den Markteintritt ausländischer Fintech-Unternehmen.

Der Druck auf die Banken, Gebühren zu senken und den Service zu verbessern, wird zunehmen – sowohl für grenzüberschreitende als auch für inländische Transaktionen in Euro. Kleinere Banken und Nichtbanken-Zahlungsdienstleister (Fintechs) erhalten die Möglichkeit, innovative und kostengünstigere Lösungen anzubieten. Es ist möglich, dass weitere digitale Banken (z. B. Revolut, N26, Wise) auf den Markt kommen, die auf Märkte mit SEPA-Zugang abzielen – sagt Vasić.

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Fintech wird gestärkt

SEPA wird, so Vasić, auch die Entwicklung der Fintech-Szene fördern.

- SEPA ermöglicht die direkte Integration von Fintech-Unternehmen aus der EU, die sich in Serbien registrieren oder Dienstleistungen ohne Zwischenhändler anbieten können. Der heimische Fintech-Sektor kann europäische Standards leichter umsetzen und in die EU-Märkte eintreten. Die Umsetzung des Open-Banking-Modells (z. B. Datenzugriff mit Zustimmung des Nutzers) wird ermöglicht, was die Entwicklung von Anwendungen für die Verwaltung persönlicher Finanzen, Sofortzahlungen usw. fördert – so Vasić.

SEPA wird zudem als Vertrauenssignal interpretiert – sowohl für Investoren als auch für Bürger.

- Investoren erhalten ein klares Signal, dass Serbien auf eine vollständige Integration europäischer Standards zusteuert, was ein geringeres Transaktionsrisiko bedeutet. Auch positive indirekte Auswirkungen auf Serbiens Kreditwürdigkeit sind möglich (insbesondere, wenn der SEPA-Beitritt Teil eines umfassenderen Reformpakets ist). Die Markteintrittsbarrieren für ausländische Unternehmen werden durch die Nutzung vertrauter Zahlungsmechanismen gesenkt – so Vasić.

Serbiens Beitritt zum SEPA-Raum sei nicht nur ein technischer Schritt, sondern ein strategischer Schritt hin zur europäischen Finanz- und Wirtschaftsintegration, betont Vasić.

- Bürger, Unternehmen und der Fintech-Sektor können mit niedrigeren Kosten, schnelleren Dienstleistungen, mehr Wettbewerb und einem besseren Zugang zum europäischen Markt rechnen. Dies sei auch ein starkes positives Signal für ausländische Investoren - so Vasić abschließend.

Die NBS erklärt, sie setze ihre Aktivitäten fort, um einen reibungslosen Zahlungsverkehr innerhalb des SEPA-Raums zu ermöglichen und die Voraussetzungen für moderne und effiziente Zahlungsdienste im Interesse der Bürger und Unternehmen in Serbien zu schaffen. Dazu gehöre auch die Unterstützung serbischer Zahlungsdienstleister in diesem Prozess (durch Workshops, Schulungen, Treffen usw.).

Auf die Frage, wie sich Serbiens Beitritt zum SEPA-Raum auf die Sicherheit des Zahlungsverkehrs auswirken werde, insbesondere im Kontext der Harmonisierung mit den europäischen Vorschriften zum Datenschutz und zur Betrugsprävention, weist die NBS darauf hin, dass Voraussetzung für den Beitritt zum SEPA der Nachweis Serbiens sei, dass es die gleichen Standards anwende wie in der EU, unter anderem zum Schutz personenbezogener Daten und höchsten Sicherheitsstandards bei Zahlungen.

- In diesem Sinne können wir nur eine weitere Verbesserung des Datenschutzsystems und der Betrugsprävention sowie eine effiziente Umsetzung aller Sicherheitsmaßnahmen für die Ausführung von Zahlungstransaktionen im SEPA-Raum erwarten - teilt die Zentralbank gegenüber eKapija mit.

Ivana Žikić

Unternehmen

Narodna banka Srbije Beograd

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