(E Magazin) Životno osiguranje može da se iskoristi i kao vid štednje

OSIGURANJE ŽIVOTA JE STVAR POVERENJA


Životno osiguranje može da se iskoristi i kao vid štednje kojim može da se finansira školovanje dece, ili kao pokriće kredita kod banke




Srbija je do nedavno bila država u kojoj nije bilo mnogo vlasnika polisa životnog osiguranja. Razloga za to je mnogo, a pre svega nezavidna finansijska situacija koja onemogućava plaćanje ove vrste osiguranja, koja inače nije obavezna, i narušeno poverenje u osiguravajuće kuće. Mnoge od njih su brzo padale u stečaj ili jednostavno nestajale sa tržišta. Sa praznim džepovima malo ko razmišlja o životnom osiguranju.

Zbog toga početak našeg rada nije bio lak. Finansijska kriza je ostavila traga i građani nisu imali novac da bi počeli sa životnim osiguranjem. Sektor osiguranja je u prvim godinama našeg rada, pored toga, bio suočen i sa nepostojanjem ili, pak, zastarelom zakonskom regulativom i nerazvijenim tržištem usluga osiguranja. Ovo se posebno odnosi na osiguranje života.


Bolji propisi

Na sreću, propisi koji su doneti u oblasti osiguranja omogućili su nam da radimo mnogo bolje, a klijentima je pružena apsolutna pravna zaštita. Prilike u Srbiji su se znatno popravile, pa moramo u datim okolnostima biti zadovoljni uslovima u kojima radimo, a možemo čak reći da su u nekim segmentima naši rezultati bolji nego u našim društvima u državama u okruženju.

Pošto današnji dinamičan stil života nosi i veću neizvesnost, raste svest o potrebi da se ljudi osiguraju, pa se to i dešava čim im prilike to dozvole. No, mnogi su i dalje često skloni da misle da je osiguranje „skupo“ i da nisu u mogućnosti da izdvajaju tolika sredstva. Pre svega, kod izbora programa osiguranja života treba sagledati sopstvene potrebe i prema njima opredeliti vrstu životnog osiguranja. U skladu sa tim, izbor programa osiguranja života, uz poznata pokrića (doživljenje isteka ugovora, smrt usled bolesti i smrt kao posledica nesrećnog slučaja), može obuhvatati i rizike teških bolesti. Bitno je napomenuti da, zbog izrazito individualnog karaktera osiguranja života, na određivanje mogućih uslova i pokrića po polisi osiguranja utiču razni faktori: pol ugovarača osiguranja, njegovo pristupno starosno doba, psihofizičko stanje zdravlja i slično.



Ulaganje u budućnost

Polisa životnog osiguranja je ugovor o osiguranju, a ugovarač je lice koje plaća premiju i kojem pripadaju sva prava i obaveze iz ugovora o osiguranju života. Sama procedura ugovaranja osiguranja života je jednostavna i budući ugovarač popunjava ponudu za zaključenje ugovora. Za zaključeni ugovor o osiguranju Grawe izrađuje polisu i šalje na adresu ugovarača osiguranja. Ponuda, polisa, opšti i posebni uslovi osiguranja čine sastavni deo ugovora o osiguranju.

Životno osiguranje je mogućnost da čovek osigura svoj život i budućnost svojih najbližih, i ne samo to, nego i mogućnost ulaganja u ličnu budućnost, kao i štednju. Osiguranje života pruža pokriće za slučaj prirodne smrti, tj. smrti zbog bolesti i za nesrećni slučaj koji za posledicu ima smrt. Ono što je najvažnije - osiguranje života po isteku trajanja pokriva isplatu za doživljenje. Osiguranik dobija zagarantovanu osiguranu sumu zajedno sa pripadajućom dobiti. Po isteku trajanja osiguranja, ugovarač može da odabere način isplate naknade. Korisnik uplatom premije osiguranja života stiče pravo na pripadajući udeo u dobiti koje Društvo ostvaruje. Isplata je moguća odjednom ili putem mesečne, tromesečne, polugodišnje ili godišnje rente.

Životno osiguranje može da se iskoristi i kao vid štednje kojim može da se finansira školovanje dece ili kao pokriće kredita kod banke. To znači da životno osiguranje ima i funkciju dodatnog prihoda uz penziju.



Granica 75 godina

Osiguranje života je moguće zaključiti najmanje na 10, a najviše na 40 godina. Gornja starosna granica isteka osiguranja je u 75. godini starosti osiguranika. Kada govorimo o očekivanoj dobiti, to je suma koja se pripisuje na kraju svake osiguravajuće godine, a najranije nakon druge godine od početka trajanja osiguranja. Dobit je očekivana jer se ne mogu sa potpunom sigurnošću predvideti buduća kretanja kamatnih stopa. Zato govorimo o očekivanoj, a ne zagarantovanoj dobiti. Ugovarači osiguranja se jednom godišnje pisanim putem obaveštavaju o visini pripisane dobiti. Ali važno je naglasiti da se dobit ne pripisuje na dodatna osiguranja, kao što su dodatno osiguranje od nesrećnog slučaja za slučaj trajne invalidnosti, dodatno osiguranje nesrećnog slučaja za slučaj smrti ili dodatno osiguranje za oslobadanje od plaćanja premije za vreme radne nesposobnosti.

Jedna od mogućnosti koju ima korisnik životnog osiguranja je i dobijanje predujma. Predujam je mogućnost da se ugovaraču najranije po isteku treće godine trajanja osiguranja isplati novčani iznos u visini otkupne vrednosti polise. Godišnja kamata na odobreni iznos trenutno je 10 odsto, a uplaćuje se uz premiju osiguranja. Povrat predujama nije vremenski ograničen, a ugovarač pozajmljeni novac može da vrati odjednom ili iz više rata (po sopstvenom izboru).


Moguće izmene ugovora

Dešava se ponekad da ugovarač osiguranja iz nekih razloga ne može da uplati premiju. U tim slučajevima, ako je od početka osiguranja protekla jedna desetina ugovorenog trajanja, polisa će biti automatski kapitalizovana, odnosno oslobođena plaćanja daljih premija (vrlo često se pogrešno koristi izraz mirovanje ili zamrzavanje polise). Ugovaraču osiguranja se tada određuje nova, manja osigurana suma na koju je osiguran za vreme dok ne plaća premiju. Ugovarač osiguranja može kad hoće da nastavi sa plaćanjem premije uz podnošenje pisanog zahteva i dokaza o uplati premije.

Ako je od početka osiguranja proteklo manje od jedne desetine ugovorenog trajanja, a ugovarač nije platio dospelu premiju u roku od 30 dana od prijema druge opomene, ugovor o osiguranju će biti raskinut odnosno storniran. Raskidom prestaje osiguravajuće pokriće. Ako ugovarač osiguranja želi da nastavi sa plaćanjem premije, posle storniranja polise, on to može učiniti u roku od godinu dana od dana sa kojim je ugovor raskinut. Ugovarač je tada obavezan da pisanim zahtevom zatraži reaktiviranje polise i da izmiri zaostalu i buduću obavezu plaćanja premije. Takođe u pisanom zahtevu, ugovarač osiguranja mora dati izjavu o trenutnom zdravstvenom stanju i da se za vreme dok je polisa bila stornirana nije dogodio osigurani slučaj.



Osim toga, ugovarač osiguranja može u svakom trenutku da izvrši promenu korisnika uz podnošenje pisanog zahteva.

I na kraju da zaključim. Posle svega što se ovde dešavalo i dalje nam predstoji težak posao da u narednom periodu povratimo izgubljeno poverenje u osiguravajuća društva, jer je osiguranje pre svega stvar poverenja između osiguravajuća kuće i klijenta. Mi svakodnevno nastojimo da dobrim odnosom prema klijentima to poverenje povratimo i zadržimo. Uložili smo puno truda i energije i vremenom je kvalitet naših usluga, ime i duga tradicija našeg većinskog akcionara Grazer Wechselseitige Versicherung AG, koji je vlasnik 99,46 odsto kapitala u našem Društvu, obezbedio sigurnost i vratio poverenje građanima Srbije tako da se broj klijenata znatno povećao i dalje stalno raste.

Premije

Najniža godišnja premija za polisu osiguranja života kod Grawe Beograd a.d.o. iznosi 250 evra godišnje. Premija za životno osiguranje može da se plaća u više rata. Ukoliko se plaća na godišnjem nivou, iznosi od 250 do 349 evra. Polugodišnji iznos je od 350 do 549 evra sa doplatom od dva odsto na ukupnu premiju, dok je tromesečno plaćanje od 550 evra i više sa doplatom od četiri odsto na ukupnu premiju.



Autor je član Upravnog odbora
Grawe osiguranja Beograd


Piše: Kristof Celt
k.celt@emagazin.co.yu


Poziv na pretplatu www.emagazin.co.yu