Isplatili 60 miliona za odštetne zahtjeve - Osiguravajuće kuće lani ostvarile dobit od 12,5 mil EUR

Crnogorsko tržište osiguranja nastavilo je uzlaznu putanju i tokom 2024. godine, ostvarivši neto dobit od 12,5 mil EUR, što je rast od 2,6% (400.000) u odnosu na prethodnu godinu.

Prema Izvještaju o stanju na tržištu osiguranja, koji je pripremila Agencija za nadzor osiguranja (ANO) i koji je ušao u skupštinsku proceduru, svih devet osiguravajućih kuća poslovalo je pozitivno, a sektor je ostao stabilan, solventan i likvidan, uprkos izazovima poput inflacije, usporenog ekonomskog rasta i visokih kamatnih stopa. Kapital osiguravača je 88,7 je bio gotovo tri puta veći od zakonskog minimuma, a ukupna aktiva industrije porasla je na 335,7 mil EUR.

Iza rasta prihoda stoji i značajno povećanje obima poslovanja – ukupna bruto premija osiguranja iznosila je 134,2 mil EUR, što je skok od 12,3% u odnosu na 2023. godinu. Premija po glavi stanovnika iznosila je 216,5 EUR, dok su osiguravači isplatili 60 mil EUR po osnovu šteta, čak 20,6% više nego godinu ranije. Rastu isplata doprinijelo je povećanje broja štetnih zahtjeva za skoro 20%, uz posebno izražen rast u zdravstvenom i putnom osiguranju. Dominantnu ulogu i dalje imaju neživotna osiguranja, dok se životna osiguranja polako učvršćuju s rastućim učešćem u ukupnoj premiji.

- Crnogorski sektor osiguranja u 2024. godini je poslovao stabilno, solventno i likvidno, uz visok nivo ažurnosti u rješavanju šteta i dalje jačanje finansijske pozicije, podržane rastućom profitabilnošću. Naglašeni rast inflacije u prethodnom periodu uticao je u određenoj mjeri na rast poslovnih rashoda osiguravača u Crnoj Gori i u 2024. godini, što je uz visoke kamatne stope i usporavanje ekonomskog rasta negativno uticalo na nivo investicija i raspoložive štednje domaćinstava, a time i na tražnju za novim proizvodima osiguranja - objasnili su iz ANO, čiji je predsjednik Savjeta Marko Ivanović.

Solventnost osiguravača predstavlja njegovu sposobnost da raspoloživim novčanim sredstvima podmiri sve svoje obaveze u iznosima i rokovima njihovog dospijeća. Na kraju decembra prošle godine, navodi ANO, osiguravajuće kuće raspolagale su ukupnim kapitalom u iznosu od 88,7 mil EUR, dok je minimalni zakonski zahtijevani kapital iznosio 30,7 miliona, time je ostvarena pokrivenost 289,4%, odnosno raspoloživi kapital bio je 2,89 puta veći od propisanog minimuma.

Podaci pokazuju da je aktiva osiguravajućih kuća dostigla sumu od 335,7 mil EUR, što predstavlja rast od 9,2% u odnosu na uporedni godišnji period kada je aktivna iznosila 307,5 miliona. Kako su objasnili iz ANO, rast vrijednosti aktive generisan je, prije svega, rastom kategorije "kratkoročna finansijska ulaganja".

- "Kratkoročna finansijska ulaganja" su na kraju 2024. godine bila 80,4 mil EUR, dok su ulaganja u dugoročne hartije od vrijednosti zabilježila blagi pad u poređenju sa prethodnim periodom, i na kraju 2024. godine iznosila su 181 mil EUR - navode iz ANO.

Osiguravači su u 2022. godini nastavili investicionu politiku iz prethodnog perioda s dominantnim plasiranjem novca u državne obveznice, koje čine najveći dio investicionog portfolija osiguravača. Na kraju decembra prošle godine u obveznice čiji je emitent država Crna Gora uloženo je 62,9% agregatne tržišne aktive, odnosno 211,4 mil EUR od kojih je 152,2 miliona plasirano u dugoročne državne obveznice, a 59,2 miliona u kratkoročpne drzavne obveznice - pojasnili su iz ANO.

Državne obveznice su hartije koje emituje država, a koje su u funkciji održavanja likvidnosti državnog budžeta.

Podaci pokazuju da je ukupna bruto fakturisana premija u 2024. godini bila 1134,2 mil EUR, što predstavija rast od 12,3%, odnosno za 14,7 miliona u odnosu na premiju ostvarenu u 2023. godini kada je ostvareno 119,5 mil EUR.

- Rast ukupne premije od 12,3% u odnosu na 2023. godinu, rezultat je rasta premije neživotnih osiguranja u apsolutnom iznosu od 10,59 mil EUR, kao i rasta premija životnih osiguranja u iznosu od 4,14 mil EUR - istakli su iz Agencije.

Posmatrano prema grupama osiguranja, ukupna premija životnih osiguranja je bila 27,8 miliona i zabilježila je rast od 17,6%, dok je ukupna premija neživotnih osiguranja dostigla 106,4 miliona i ostvarila je rast od 11.1% u odnosu na 2023. godinu.

- Na tržištu osiguranja u Crnoj Gori i u 2024. godini dominantno učešće od 79,3% u ukupnoj tržišnoj premiji ostvaruju neživotna osiguranja. Učešće premije životnih osiguranja bilježi rast u 2024. godini i ostvaruje učešće od 20,7% u ukupnoj tržišnoj premiji (rast za 0,9 procentna poena u odnosu na 2023. godinu). Posmatrano prema grupama osiguranja, obje grupe osiguranja su ostvarile rast i to grupa neživotnih osiguranja za 11,1%, a premija životnih osiguranja za 17,6% - navode iz ANO.

Analiza ANO pokazuje da je najzastupljenija vrsta osiguranja na tržištu i dalje osiguranje od odgovornosti zbog upotrebe motornih vozila, gdje je fakturisano 47,6 mil EUR premije i ostvareno učešće od 35,4% u ukupnoj tržišnoj premiji.

Pored ove vrste, značajnija učešća su ostvarila osiguranje života (18,9%), osiguranje od posljedica nezgode (10,9%), ostala osiguranja imovine (9,1%) i kasko osiguranje motornih vozila (8,2%).

- Ovih pet vrsta osiguranja učestvovala su sa 82,6% u ukupnoj tržišnoj premiji u 2024. godini, što predstavija rast od 0,6 procentna poena u odnosu na 2023. godinu (82%). Prethodno navedeni pokazatelji ukazuju na visok nivo koncentracije tržišta na mali broj vrsta osiguranja - ukazali su iz ANO.

Na crnogorskom tržištu osiguranja prošle godine poslove osiguranja je obavljalo devet osiguravajućih kuća, od kojih su četiri za poslove životnih osiguranja (Grave, Lovćen životno, Unika životno i Viner štediše) i pet kuća za poslove neživotnih osiguranja (Lovćen neživotno, Unika neživotno, Sava, Đenerali i Grawe neživotno).

Osiguravači su lani isplatili 60 mil EUR po osnovu odštetnih zahtjeva korisnika osiguranja, što je za 20,6% više u odnosu na 2023. godinu.

Iz ANO kažu da je ovom rastu doprinio rast broja odštetnih zahtjeva i rast troškova rješavanja odštetnih zahtjeva, usljed inflatornih kretanja u ekonomiji.

Ukupno su riješena 95.762 zahtjeva za broj šteta.

- Ukupan broj šteta za rješavanje u 2024. godini je iznosio 95,762 i povećan je za 19,3% u odnosu na 2023. godinu kada je iznosio 80.226. Rastu je najviše doprinio rast broja šteta u neživotnom osiguranju za 14.994 (19,5%) i to kod zdravstvenog osiguranja za 9.550 (26,1%), zatim osiguranje od odgovornosti zbog upotrebe motornih vozila za 2.420 (14,6%) i putnog osiguranja za 1.785 (31,1%). Kod životnog osiguranja došlo je do rasta broja šteta za rješavanje za 492 štete (14,3%) i to najviše kod osiguranja života za 514 šteta (20,4%) - naveli su iz ANO.

Bruto riješene štete neživotnih osiguranja bile su 44,7 miliona, a životnih osiguranja 15,3 miliona.

Kada je u pitanju raspored tržišnog učešća osiguravajućih kuća, najveće tržišno učešće mjereno bruto fakturisanom premijom zadržalo je Lovćen osiguranje sa 29,7% učešća (39,9 miliona premije). Zatim slijedi Sava osiguranje sa 16,9% učešća (22,7 miliona premija), Unika neživotno osiguranje 14,8% (19,8 mil EUR), Đenerali Montenegro sa 10,3% (13,8 miliona), Viner štediše životno osiguranje sa 9% (12,1 milion premija), Grave neživotno osiguranje sa 7,6% (10,2 miliona premija), Grave osiguranje sa 5,6% (7,5 miliona premija), Lovćen životna osiguranja sa 4,9% (6,5 miliona premija) i Unika životno osiguranje sa 1,2% (1,7 mil EUR).