Pod lupom države kriptoimovina i ko se kocka sa 20 eura

Svi koji obavljaju ili žele da obavljaju transakcije, ili da nude usluge u kriptovalutama, moraće da se prijave u Registar pružalaca usluga povezanih sa kriptoimovinom. Pod posebnim nadzorom biće sve transakcije u kriptovalutama vrednije od 1.000 eura, kao i gotovinske transakcije od 2.000 do 100.000 eura, zavisno od djelatnosti i namjene. Izuzetak su jedino igre za sreću, gdje će priređivači morati da sakupljaju podatke o svima igračima koji u jednoj ili više povezanih transakcija uplate 20 i više eura.

To je navedeno u predlogu zakona o izmjenama i dopunama Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma, kojeg je usvojila Vlada i poslala Skupštini na usvajanje. Njime se mijenjaju ili dodaju čak 52 člana zakona, ali ga je Vlada usvojila i poslala u skupštinsku procedure bez organizovanja bilo kojeg oblika javne rasprave.

Formalni predlagač zakona je Ministarstvo unutrašnjih poslova.

Izmjene zakona definišu i šta je to "ugled" i ko može biti ugledan građanin ili privrednik, kao i da se mora znati stvarni vlasnik (konačno fizičko lice) pravnih lica koje obavljaju transakcije.

Izmjene zakona, kako je navedeno, stupile bi na snagu danom objavljivanja u Službenom listu, dok će se Registar pružalaca usluga povezanih sa kriptoimovinom formirati u roku od devet mjeseci od dana stupanja na snagu zakona.

MUP u obrazloženju navodi da su predložene izmjene i dopune zakona od velikog značaja za unapređenje borbe protiv pranja novca i finansiranja terorizma i za osiguranje daljeg napretka Crne Gore u procesu evropskih integracija.

- U procesu pristupanja Evropskoj uniji Crna Gora ima obavezu, između ostalog, da zatvori Pregovaračko poglavlje 4 - Slobodno kretanje kapitala u okviru koga je i borba protiv pranja novca i finansiranja terorizma. Shodno navedenom eksperti Generalnog direktorata za finansijsku stabilnost, finansijske usluge i uniju tržišta kapitala (DG FISMA) Evropske komisije su zahtijevali da se Zakon o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma (Zakon) uskladi sa Regulativom (EU) 2023/1113 Evropskog parlamenta i Savjeta od 31. maja 2023. godine o informacijama koje se prilažu prenosima novčanih sredstava i određene kriptoimovine i o izmjeni Direktive (EU) 2015/849. Takođe eksperti Organizacije za ekonomsku saradnju i razvoj (OECD) su zahtijevali izmjene i dopune Zakona kojim se osigurava puna primjena instituta ‘stvarni vlasnik - navedeno je, između ostalog, u obrazloženju.

Autori zakona kažu i da su nove norme uskladili sa direktivama EU, kao i zahtjevima međunarodnih organizacije koje normiraju propise i mjere protiv utaje poreza, pranja novca i finansiranje terorizma kao što su MONEYVAL i FATF. Naveli su i da je odlučeno da, kako nije donijet Zakon o kriptoimovini, preporuke FATF-a ispune kroz izmjene ovog Zakona.

Izmjenama se mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta nameću priređivačima igara na sreću kod svih uplata i isplata, povezanih i u više transakcija, čija je vrijednost veća od 20 eura. U dosadašnjoj verziji zakona ta granica je bila 2.000 eura.

Mjere "poznavanja i praćenja poslovanja klijenta" definisane su kao identifikacija, uzimanje ličnih podataka, da "pribavi fotokopiju lične isprave i upiše datum, vrijeme i ime i prezime lica koje je izvršilo uvid u fotokopiju isprave i tu fotokopiju i prikupljene podatke čuva u skladu sa ovim zakonom", da prikupi podatke o poslovnom odnosu i prirodi transakcije... U slučaju da se transakcija obavlja na daljinu (preko informacionih tehnologija) obaveznik identifikacije mora da sprovede video-elektronsku identifikaciju.

Nije objašnjeno kako se sve ovo može obavljati kod priređivača igara na sreću, kada će zbog smanjivanja granice praćenja transakcija na 20 eura u jednoj ili više uplata, biti obuhvaćeni skoro svi igrači, ili kako će se to primjenivati u kazinama prilikom žive igre na stolovima gdje često najjeftiniji žeton iznosi više od 20 eura.

Nije jasno ni zašto bi priređivači mogli da sakupljaju i čuvaju lične podatke o tolikom broju građana, da li zaposleni u kladionicama ovim postaju neka službena lica i kako mogu znati da je neko u toku nekog perioda, uplatama od jednog ili više eura, prešao granicu od 20 eura.

- Predloga zakona predlažu se izmjene i dopune Zakona u smislu obavezivanja priređivača igara na sreću da preduzima mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta prilikom uplate uloga u iznosu od 20 eura ili više, kod izvršenja jedne ili više povezanih transakcija, a što se do sad odnosilo na uplatu ili isplatu u iznosu od 2.000 eura ili više. Navedena izmjena izvršena je iz razloga što je u djelatnosti igara na sređu identifikovan viši rizik od pranja novca i finansiranja terorizma. Takođe propisuje se i da se ove mjere primjenjuju i prilikom svake povremene transakcije koja predstavlja prenos kriptoimovine u vrijednosti od 1.000 eura ili više - navedeno je u obrazloženju ovog člana predloga zakona.

Iako se u preporukama međunarodnih organizacija trgovina i transakcije kripto valutama navode da su od posebnog rizika za pranje novca i finansiranje terorizma, ovim predlogom se granica za njhovo praćenje utvrđuje na iznos koji je 50 puta veći nego kod igara na sreću.

Grupacija priređivača igara na sreću planira da pošalje klubovima poslanika dopis u kojem traže amandmansko djelovanje kako bi se ukolonile odredbe o igrama na sreću, jer smatraju da je norma o praćenju građana koji uplate 20 eura neodrživa, suprotna međunarodnim standardima i direktivama EU, kao i da bi takva primjena dovela do prelaska igrača na sivo tržište i gubljenje milionskih prihoda za državu.

Oni protestuju zbog toga što je predlog ovih izmjena usvojen bez javne rasprave i uključivanja predstavnika priređivača igara na sreću kojima se "uvode nove obaveze, protivne standardima EU, a ujedno i direktno krši sloboda preduzetništva i pružanja usluga na tržištu".

Prirađivači navode da je ova norma suprotna Direktivi (EU) 2015/849, koja propisuje prag od 2.000 eura i više za sprovođenje mjera dubinske analize klijenata u oblasti igara na sreću.

- Predloženim izmjenama se, suprotno i važećem rješenju koje je usaglašeno sa EU standardima, iz potpuno nejasnih razlogam ide korak unazad, i neopravdano uvodi snižavanje ovog praga na 20 eura, bez bilo kakve pravne i ekonomske osnove i uporišta u komparativnoj praksi i standardima. Ovo rješenje ne samo da uvodi nesrazmjerne administrativne barijere, već i ozbiljno ugrožava poslovanje priređivača igara na sreću, što će neminovno rezultirati gubitkom budžetskih prihoda i definitivnim povećanjem udjela nelegalnog tržišta - smatraju priređivači.

Oni kažu da je ova norma u suprotnosi da predlogom iz Zakona o igrama na sreću koji se istovremeno nalaze u skupštinskoj procedure.

- Ovakvim rješenjem bi se značajno povećale administrativne obaveze i priređivača i nadležne institucije za oblast sprečavanja pranja novca, a upravo zbog ovako niskog praga i hiperprodukcije informacija o ogromnom broju uplata fokus skinuo sa kvaliteta i suštine ovog posla i ovih kontrola - naveli su priređivači.

Oni kažu i da se ovi pragovi ne mogu proizvoljno mijenjani na nacionalnom nivou bez prethodnog usklađivanja sa direktivom i odgovarajuće izmjene propisa na nivou Evropske unije. Granica od 2.000 eura osim u EU postoji i u susjednim državama.

Priređivači kažu da će im ove i druge obaveze, nametnute ovim zakonom, donijeti finansijske troškove jer će morati zaposliti više administrativnog osoblja.

U predlog zakona je dodat novi član koji definiše koje fizičko lice ima ugled. To se definiše zbog toga što će se u Registar pružalaca usluga povezanih sa kriptoimovinom moći upisivati samo ugledni ljudi, koji će taj ugled morati da dokažu u smislu ovog zakona.

Tako da ugled, u smislu ovog zakona, ima fizičko lice ako se protiv njega ne vodi krivični postupak, odnosno ako nije osuđivano za krivično djelo za koje je propisana bezuslovna kazna zatvora u trajanju od jedne ili više godina; ako nije kao zakonski zastupnik pravnog lica ili privrednog društva povrijedilo odredbe ovog zakona; ako nije saradnik lica osuđenog za krivično djelo pranja novca i/ili finansiranja terorizma..., pa i ako u odnosu na to lice postoji sumnja u izvršenje krivičnog djela pranja novca ili finansiranja terorizma.