Tržište osiguranja FBiH ulazi u pripreme za Solventnost II, poznato kada počinje prva QIS studija

Roadmap je zasnovan na faznom i proporcionalnom pristupu, prilagođenom specifičnostima i kapacitetima tržišta osiguranja u Federaciji BiH. Posebno mjesto u planiranim aktivnostima imaju kvantitativne studije uticaja (QIS studije), kroz koje će se testirati metodologije, unapređivati kvalitet podataka i jačati stručni, tehnički i organizacioni kapaciteti društava za osiguranje i Agencije za nadzor. Prva faza aktivnosti usmjerena je na provođenje QIS 1 studije, kao početnog koraka u procesu kvantitativne procjene, čiji je završetak planiran u 2027. godini.

Roadmap-om ne uspostavlja se obaveza neposredne i formalne primjene režima Solventnost II u regulatornom smislu, niti se njegovim donošenjem mijenja važeći normativni okvir u dijelu utvrđivanja kapitalnih zahtjeva, nadzornih mjera ili drugih regulatornih obaveza društava za osiguranje. Rezultati QIS studija, koje se provode u okviru ovog Roadmap-a, neće imati pravno obavezujući karakter, niti će se koristiti kao osnov za izricanje nadzornih mjera, utvrđivanje regulatornih kapitalnih zahtjeva, ograničenja u poslovanju ili primjenu sankcija prema društvima za osiguranje. QIS studije provode se isključivo u pripremne, analitičke i razvojne svrhe, radi procjene potencijalnog uticaja budućih regulatornih rješenja na sektor osiguranja, testiranja metodologija i tehničkih pretpostavki Solventnosti II, te jačanja stručnih, tehničkih i organizacionih kapaciteta društava za osiguranje i nadzornog organa. Njihova svrha je omogućavanje postepene i kontrolisane pripreme tržišta za buduće regulatorne promjene, uz očuvanje stabilnosti sektora i primjenu principa proporcionalnosti.

Uvođenje Solventnosti II na tržište osiguranja Federacije Bosne i Hercegovine predstavlja strateški proces koji treba biti postepen, prilagođen specifičnostima tržišta i usklađen sa dinamikom pristupanja Bosne i Hercegovine Evropskoj uniji. Na osnovu dosadašnjih aktivnosti može se zaključiti da su:

- kroz važeći zakonodavni okvir i Pravilnik o upravljanju rizicima već djelimično uvedeni elementi Solventnosti II,- ORSA procesi, koje društva za osiguranje provode treću godinu zaredom, značajno su unaprijedili svijest o značaju upravljanja rizicima,

- kvalitet dostavljenih ORSA izvještaja u stalnom porastu, što potvrđuje rastuću zrelost sistema upravljanja rizicima u društvima za osiguranje.

Sprovođenje QIS studija predstavlja prirodan nastavak ovog procesa i ključni most između postojećeg regulatornog okvira i pune primjene Solventnosti II.

Roadmap-om je predviđena implementacija QIS studija redoslijedom kako je propisano, počevši od početne faze i nastavljajući dalje kroz naredne faze u skladu sa utvrđenom metodologijom i planom aktivnosti. Primjena QIS studija provodit će se sukcesivno, prema unaprijed definisanom redoslijedu, čime se osigurava sistematičan, postepen i konzistentan pristup procjeni tržišta.

U narednom periodu Agencija za nadzor je:

- uzimajući u obzir stepen razvoja tržišta, raspoloživost podataka i nivo svijesti društava za osiguranje, odredila da propisana QIS 1 studija bude studija sa kojom će se započeti proces pripreme za prelazak na regulatorni okvir Solventnost II u Federaciji Bosne i Hercegovine,

- planirala sprovođenje naprednijih QIS studija, uključujući završnu QIS studiju, u periodu prije formalnog usvajanja regulatornog okvira Solvency II u zakonodavni okvir Federacije Bosne i Hercegovine ili prije zvaničnog datuma pristupanja Bosne i Hercegovine Evropskoj uniji, ovisno o tome šta nastupi ranije, pri čemu će se tačan vremenski okvir odrediti naknadno na bazi spoznaja i zaključaka nakon provedbe prve studije.

Agencija za nadzor će koristiti rezultate QIS studija za daljnje unapređenje ORSA procesa i nadzora zasnovanog na riziku.

QIS 1 predstavlja početnu, dijagnostičku fazu u procesu uvođenja Solventnosti II i ima prvenstveno edukativnu, dijagnostičku i informativnu ulogu. Fokus ove faze nije na preciznosti rezultata, već na razumijevanju osnovnih koncepata Solventnosti II i identifikaciji razlika u odnosu na postojeći regulatorni okvir. Za Agenciju za nadzor, QIS 1 predstavlja osnov za sticanje uvida u početno stanje tržišta, procjenu stepena razumijevanja osnovnih koncepata Solventnosti II, te definisanje tehničkih smjernica i prioriteta za naredne faze testiranja. QIS 2 predstavlja prelazak sa dijagnostike na fazu unapređenja, QIS 3 je faza integracije sa sistemom upravljanja, QIS 4 je faza naprednog testiranja i pripreme za punu primjenu, a QIS 5 je završna probna studija

U Federaciji Bosne i Hercegovine nakon stupanja na snagu Zakona o osiguranju 2017. godine, u ostavljenom roku od pet godina društva za osiguranje su povećala minimalni kapital i to: za neživot sa 5,0 na 10,0 mil. KM, za život sa 3,0 na 6,0 mil. KM, za reosiguranje sa 3,0 na 6,0 mil. KM, te na taj način su se uskladila s minimalnim pragom kapitala definiranim Direktivom Solvency II zemljama članicama EU. Novi Zakon o osiguranju predstavlja svojevrsnu međufazu, pripremu postupnog prelaska iz režima Solvency I u Solvency II. Fokus je na povećanju kapitala i upravljanju rizicima kojima je osiguravajuće društvo izloženo. Osiguravatelji su bila u obavezi donijeti svoje interne akte za identifikaciju i upravljanje rizicima.

Solventnost II postavlja nova pravila i zahtjeve za kapitalnom adekvatnošću i nova pravila upravljanja rizicima (re)osiguravajućeg društva s ciljem kvalitetnije zaštite osiguranika i sprečavanja poremećaja na tržištu osiguranja. Novi režim se temelji na kvantitativnom i kvalitativnom definiranju i mjerenju glavnih skupina rizika i proporcionalnog utvrđivanja potrebnog iznosa kapitala za pokriće definiranih (izmjerenih) rizika (re)osiguravajućih društava i sastoji se od tri stuba.

Prvi stub odnosi se na kvantitativne zahtjeve i obuhvata tržišno vrednovanje imovine i obaveza, obračun tehničkih rezervi, utvrđivanje sopstvenih sredstava, te izračun zahtijevanog solventnog kapitala (SCR) i minimalnog kapitalnog zahtjeva (MCR). Drugi stub odnosi se na sistem upravljanja društava za osiguranje, uključujući uspostavljanje efektivnog upravljanja rizicima, ključne funkcije sistema upravljanja i sprovođenje procesa ORSA. Treći stub odnosi se na nadzorno i javno izvještavanje, transparentnost i jačanje tržišne discipline.